张欣也指出，我国现阶段的汽车消费信贷存在两大问题。第一是主体结构不合理：目前我国汽车信贷服务主体包括国有商业银行、汽车生产企业的财务公司，其中以国有商业银行为主。而在国外，汽车信贷服务以汽车生产企业的财务公司或租赁公司为主，这是由汽车信贷服务要求的规模化和专业化决定的。规模化才能降低经营成本，专业化有利于高效的业务操作系统和严密的风险管理体系的建立。第二就是产品结构单一：目前汽车信贷发放的对象以汽车生产企业和经销商等法人为主，即以融资性信贷为主，直接面向消费者的消费信贷比例较小。
国外广泛开展的经销商库存融资、用户分期付款没有得到推广，这主要是由于我国资信评估制度不健全和担保机制不完善所造成的。他进一步分析道，由于汽车消费信贷各个环节相互影响，形成连带作用，因此需要长时间的市场培育。尽管当前这一市场有所萎缩，但从经济发展规律来看，正是这一市场调整的开始。
宋(报价 参数 图片 论坛)涛在谈到国内汽车消费信贷的一些历史情况时分析，在2002年汽车信贷大增之后，由于征信体系不健全，导致金融机构出现了大量坏账，大多数银行和保险公司分别从汽车消费信贷、汽车信贷担保中淡出，生产商、经销商、消费者都受到相当程度的打击。记者从相关银行机构了解到，去年银行由于执行紧缩政策，大部分银行机构已经停办了针对个人的汽车信贷业务，一些经销商也遭遇银行资金短缺危机。
由于贷款门槛高、手续繁杂、利率比房贷高一倍，使很多消费者放弃信贷购车的打算。江崇龙对记者表示，“我国在汽车消费信贷领域的落后现状实际上也严重制约了我国汽车产业的发展。”
未来前景
记者了解到，就在国务院原则通过汽车调整振兴规划之后，中国人民银行副行长刘士余在“金融支持汽车产业发展座谈会”上指出，发展汽车消费信贷是活跃和扩大汽车消费的重要支撑，“应支持监管部门根据需要批设新的汽车金融公司，拓宽汽车金融公司业务范围，鼓励支持各商业银行与汽车金融公司开展多方面业务合作”。
“银行机构与汽车金融公司展开合作，这是我国汽车消费信贷调整的关键一步。这已经显示出，经过前面汽车消费信贷的发展，银行机构已经慢慢开始调整信贷模式。”贾新光表示，“我国汽车消费信贷所暴露出来的种种问题表明，银行机构必须转变在汽车消费信贷中所扮演的职能角色，这样才能更好地促进汽车消费信贷的发展。”他分析认为，银行机构现阶段所做出的调整方案，也是在汽车产业振兴规划公布之后做出的反应，对汽车消费信贷无疑是大利好消息。
对此，宋涛认为，由于目前还没有针对汽车消费信贷的细化方案，未来国家还将有可能出台相关政策。“作为扩大内需、拉动车市的刺激措施之一，可能还有关于汽车租赁、二手车、汽车金融等方面的一些鼓励政策。”江崇龙也表示，随着央行对汽车消费信贷的调整，未来国家相关部门不排除进一步完善汽车消费信贷政策的可能，如降低现行的高利率方案。
另外，我国汽车消费者大多习惯一次性付款购车，通过消费信贷方式实现购车的消费者比例非常低。根据新华信公司2007年的统计数据，国内消费者贷款购车比例仅为6.6％～7.0％；而在汽车工业发展相对成熟的欧美日等地区市场，70％～80％的整车销售是通过消费信贷的方式实现的。贾新光表示：“因此，即便国内汽车消费信贷的市场份额要占到整车销量的30％，今后增长的空间仍然很大。因此，国内汽车消费信贷的未来值得期待。”
据悉，一些企业已计划进入今年的汽车消费信贷市场。记者从正在筹建汽车金融公司的奇瑞汽车公司有关人士了解到，根据相关的前期调查数据显示，未来的汽车消费信贷业务将给奇瑞汽车带来8％～10％的增长业绩。通用汽车的毛羽更是直接表示：“去年在国内开展通用金融信贷的经销商数量达到了463家，而今年的计划肯定会超过这一数字，我们会与经销商一道用最好的产品和最好的服务来促进销售。”
